¿Cómo afectará la reforma fiscal al rescate en forma de capital de los planes de pensiones, especialmente a las aportaciones realizadas antes de 31/12/2006, a partir de 2015? ¿existen algunos plazos previstos para beneficiarse de esa reducción?

Efectivamente José Luis, está previsto que la norma recoja un régimen transitorio para el rescate de planes de pensiones en forma de capital, que permita la aplicación de la reducción del 40% a las prestaciones percibidas en el ejercicio en que tenga lugar la contingencia o en los dos siguientes. Gracias.

Buenos días, en casa mi mujer y yo tenemos contratado un plan de pensiones cada uno. Ella ha dejado de trabajar porque se ha quedado en paro. En principio no necesitamos el dinero de su plan, pero ¿qué es mejor? ¿Qué lo rescate o que siga haciendo aportaciones?

Pedro, si su mujer tiene rendimientos anuales que no superen los 8.000€ podrá seguir haciendo aportaciones hasta los 2.000€ y se los podrá desgravar usted de su IRPF, sin que estas aportaciones se incluyan en los límites de las aportaciones de su propio plan de pensiones. Espero que le ayude la respuesta.

Després de jubilar-me, i estant cobrant ja el pla de pensions, si em moro els meus hereus perden el que resta per cobrar?

Hola José Antonio, com regla general, els drets consolidats que no hagi cobrat el partícip a la seva mort, els cobraran els hereus segons la designació establerta pel propi partícip. No obstant això, si l'opció de cobrament elegida per vostè fora la renda vitalícia cedida no hauria cap tipus de prestació per als hereus, en cas de mort. Gràcies per la teva consulta.

Hola, em dic José Ramón i tinc un pla de pensions a CX des de sempre , de fet vaig provar 5 mesos amb el pla de renda variable CX Europa però vaig perdre uns calerons i ho vaig treure. Ara el tinc posat a CX Renda fixa, quan seria bo canviar-ho a CX Mixto(30% variable)? Gràcies, tinc 43 anys.

Gràcies José Ramón per la confiança demostrada en els nostres Plans de Pensions. Crec que és un bon moment per realitzar el traspàs del CX Renda fixa al CX Mixt 30 perquè els tipus d'interès ja es troben molt baixos i hi ha poc recorregut a la baixa. La renda variable té més recorregut amb vista al 2015 i aquest Pla de pensions té un risc limitat al 30% en renda variable.

bon dia Juan Carlos,al meu pla de pensions tinc uns drets consolidats derivats d'aportacions anteriors al 2006 aquests drets son per un import de 137.541euros. Puc rescatar nomes el 40% daquest importat exente de irpf?

Hola Josep Maria, es pot rescatar el 40% de l'import però això no significa que aquesta quantitat estigui exempta d'impostos. Si rescata el 40% de 137.541€, rescatarà 55.016€ i només el 40% d'aquesta quantitat estarà exempta del pagament d'impostos, però el 60% restant 33.009 incrementaran els seus rendiments del treball de l'any que els cobri. Salutacions.

Bon dia,la meva pregunta es la seguent.Si es fet durant anys plans de pensions.els teus hereus,crec que quant els rebin en cas de defunció, la pregunta es si pagan impost de sucesió o bé solçament IRPF. Anna Maria

Anna Maria, els beneficiaris d'un pla de pensions tributen exclusivament a l'IRPF. Moltes gràcies.

En cas d'atur, sota quins conceptes es pot recuperar el Pla de Pensions

Gràcies per la consulta Jaume, et responc tot seguit: Aquest aspecte es regula dins de les especificacions de cada Pla de Pensions. En els nostres Plans de Pensions està regulat de la forma següent: 8.2. Atur de llarga durada Poden fer-se efectius els drets consolidats en els plans de pensions en el cas d'atur de llarga durada. Tenen la consideració d'aturats de llarga durada els partícips que reuneixen les condicions següents: a) Trobar-se en situació legal d'atur. b) No tenir dret a les prestacions d'atur contributives o haver-les exhaurit. c) Estar inscrit al Servei Públic d'Ocupació Estatal o a un organisme públic competent com a demandant de feina en el moment de la sol•licitud. d) En el cas de treballadors per compte propi que han estat prèviament integrats en un règim de la Seguretat Social com a tals, també podran fer efectius els drets consolidats si concorren els requisits establerts en els paràgrafs b) i c) anteriors.

Quines són les diferències més importants entre els Plans de prensions i els Plans de previsió assegurats?

Roser, tens la resposta a la consulta que ha fet fa una estona en Javier. Salutacions.

Qué diferencia hay entre un PPA y un PIAS?

Buenos días José, un PPA es un producto asegurador que garantiza una rentabilidad en plazos concretos y tiene la misma fiscalidad que los planes de pensiones. Los PIAS es un producto asegurador de ahorro a largo plazo que se puede rescatar en cualquier momento y que si se cobra pasados 10 años en forma de renta vitalicia los rendimientos generados no pagarán impuestos. La persona que realiza las aportaciones, la persona asegurada y el beneficiario de la renta vitalicia tienen que ser la misma persona. Las cantidades aportadas no deben superar los 8.000 euros al año y el total aportado durante la vida del PIAS no puede ser superior a los 240.000€ Gracias por tu pregunta.

¿Existe algún tipo de garantia estatal sobre los fondos? ¿Qué entidad los supervisa y que no se inviertan en activos de riesgo?

Hola Alfredo, no existe ningún tipo de garantía estatal sobre los fondos de pensiones. La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones es la que supervisa los Planes y los Fondos de pensiones y la que controla que las inversiones se realicen dentro de la política de inversiones fijada previamente por la Entidad Gestora y dentro de los límites legales. Gracias.

PP Telefonica funciona por unidades a cuenta que en cada momento tienen un valor y el PPA es como un depósito de efectivo. Si ahora tengo 5000 unidades a 16€ de valor y el 31/12/2006 2000 a 18 si traspaso a un PPA sobre que importe tendría derecho a la exención del 40% . Un saludo

Hola Fco. José, cuando se traspasan PPI a PPA la Entidad Gestora origen tiene que facilitar a la Entidad aseguradora destino del importe traspasado qué parte corresponde a aportaciones anteriores a 31/12/2006 más sus rendimientos. Y esa cantidad es la que seguirá incrementándose en el nuevo producto con ventajas fiscales. Un saludo.

Cóm puc saber, del total de l'import que tinc al PPA, el montant de les participacions anteriors al 2006 que gaudeixen del benefici fiscal del 40% exempt en Renta en cas de rescat com a capital?.

José Luis, aquesta informació se l'ha de proporcionar l'Entitat Asseguradora que gestioni el seu PPA. Gràcies.

Tinc un Fons de Pensions amb 28.000 Eur, dels quals 18.000 aprox. corresponent a aportacions fetes abans del 31-12-2006, vull traspasar-lo a Catalunya Caixa, la meva pregunta es: Puc passar la quantitat de 18.000 eur a un tipus de Fons i que es respecti que sigui l'aportació d'abans del 31-12-2006?

Carles, quan es traspassen els plans de pensions entre Entitats Gestores existeix l'obligació de traspassar tota la informació sobre l'antiguitat de cadascuna de les aportacions realitzades pel partícip perquè no es perdi cap dret ni avantatge fiscal del partícip. Gràcies per la consulta.

Buenos días, ¿podría explicar diferencias entre el plan de pensiones y el plan de ahorro garantizado en cuanto a su funcionamiento y si hay alguna diferencia a la hora de hacer la declaración de la renta? Muchas gracias saludos

Hola Javier, los planes de pensiones y los planes de previsión asegurados tienen la misma fiscalidad tanto cuando se realizan las aportaciones como cuando se cobran las prestaciones. Las diferencias de tipo de producto, los PPA son productos aseguradores y garantizan una rentabilidad mínima en períodos concretos. Los PPI son productos de inversión a largo plazo y no garantizan rentabilidades y pueden ser muy diferentes según la política de inversión que se fijen (monetarios, renta fija, mixtos de renta fija, mixtos de renta variable, renta variable, etc.). Gracias.

Hola, hace 4 meses que estoy sin trabajo, cobrando el paro. Si dentro de un tiempo necesito el dinero que tengo en el plan de pensiones, me he informado y sé que lo puedo retirar. ¿Lo tengo que hacer todo de golpe o puedo ir recibiendo una cantidad cada mes?

Buenos días Susana, podrá elegir lo que más le convenga, cobrar en forma de capital, si fiscalmente le saliera más ventajoso por las posibles reducciones del 40%, cobrar en forma de renta periódica con la posibilidad de modificar los importes según sus necesidades, o cobrarlo en forma mixta, una parte en capital y el resto en forma de renta periódica. Agradezco su consulta.

¿Qué pasa si lo que he aportado al plan de pensiones durante el año supera el límite de lo que me puedo deducir fiscalmente?

Hola Elvira, aquí hay que distinguir entre los límites de aportación (10.000€ hasta los 50 años o 12.500€ si se tiene 50 años o más) y los límites de reducción fiscal (30% de RT + RAE hasta los 50 años o del 50% de RT + RAE si se tiene 50 años o más). Si se superan los límites de aportación se tiene de plazo hasta 30/6 del año siguiente para regularizar la situación solicitando a la Entidad Gestora el importe del exceso. Si los límites se han superado porque las aportaciones no tienen derecho a la reducción porque superan los porcentajes de RT + RAE, se dispondrá de los cinco ejercicios siguientes para poder hacerlo. RT: Rentas del trabajo. RAE: Rentas de actividades económicas. Muchas gracias por tu participación.

Buenos días Juan Carlos, ¿puedo llegar a perder dinero con un plan de pensiones? Tengo entendido que el valor puede oscilar a lo largo del tiempo y por eso soy un poco reticente a abrirme uno, es cierto?

Hola Dunia. Existen los Planes de Previsión Asegurados que garantizan la rentabilidad de sus ahorros en previsión social o bien de manera indefinida o bien en plazos concretos. No obstante, aunque los planes de pensiones puedan tener rentabilidades negativas en algunos períodos son productos que invierten en títulos de renta fija y títulos de renta variable. Lo mejor es que se deje asesorar por los expertos de CatalunyaCaixa y en función del número de años que le queden para la jubilación y de su perfil de riesgo le podamos hacer una recomendación de cestas de planes que combinen seguridad pero también rentabilidad a largo plazo. Lo importante es conseguir una buena rentabilidad acumulada en el momento de su jubilación aunque pueda haber pérdidas puntuales en un ejercicio. Gracias por su consulta.

Puede una Empresa crear un plan de ahorro para sus trabajadores y dueños. existe normativa para pequeñas empresas. Gracias.

Buenos días Álvaro, las empresas pueden adherirse a planes de empleo de promoción conjunta, y los empresarios si se adhieren y realizan aportaciones a sus empleados, pueden realizar aportaciones a estos planes dentro de los límites establecidos para todos los partícipes. Gracias.

Què s’espera del govern per estimular els pla de pensions? S’esperen canvis? gràcies

Hola Roger. No s'esperen canvis significatius en els avantatges fiscals dels plans de pensions. L'Administració ja s'ha expressat en reiterades ocasions que els Plans de pensions tenen el mateix tractament fiscal que les pensions públiques i que no té sentit que les pensions de caràcter privat tinguin un tracte fiscal més favorable que les pensions públiques. Gracies.

Bon dia Juan Carlos, és cert que de cara al 2015 es redueixen els imports de les aportacions deduïbles dels plans de pensions? Ho vaig sentir a algun lloc però no ho he vist publicat.... D'altra banda,quina inversió recomana per un perfil de risc arriscat? gràcies

Hola David, efectivamente, los topes máximos se reducirán a partir del 1/1/2015. El Gobierno ha limitado la aportación anual a planes de pensiones a 8.000 euros, independientemente de la edad del partícipe. El límite anterior era mayor, 10.000 euros anuales para los menores de 50 años y 12.500 en el caso de contribuyentes mayores de 50 años. Gracias por tu consulta.

Tranctant se d’inversions molt similars, no ofereix millor tractament fiscal un fons d0inversió? Quin aspecte diferenciador existeix a favor del pla de pensions?

Bon dia Llorenç. Els plans de pensions són un producte d'estalvi finalista pensat per a les persones que tenen un treball i que estalvien durant la seva vida laboral per poder complementar la pensió pública quan es jubilin. Baix aquesta perspectiva els plans de pensions són el producte amb majors avantatges fiscals però amb unes restriccions de liquiditat que no tenen altres productes d'estalvi. Les aportacions a Plans de pensions i PPA són deduïbles en la base imposable de l'IRPF. Les prestacions percebudes pels beneficiaris tributaran com a rendiments del treball en la base imposable general de l'IRPF. L'avantatge fiscal radica en l'ajornament del pagament d'impostos, en el nombre d'anys que hi ha entre que el partícip realitza les aportacions i rep les prestacions. També és molt probable que els tipus marginals en el període de cobrament de les prestacions siguin inferiors als tipus marginals als quals ens n'hem anat deduint les aportacions en els períodes d'activitat laboral. Aquesta diferència de tipus marginals farà més o menys atractiu la constitució d'un pla de pensions en comparació d'altres productes d'estalvi. Gràcies per posar-te en contacte amb nosaltres.

Desde que edad es conveniente comenzar a realizar un plan de pensiones?

Buenos días Flor, siempre es mejor empezar a edades tempranas, porque así se pueden conseguir cantidades importantes a la jubilación con aportaciones más reducidas. Mejor empezar en la década de los treinta que la de los cuarenta. Me remito al ejemplo que ponía en la pregunta que he contestado a Enric en este chat. Gracias!

A una persona le faltan 5 años para jubilarse y quiere aportar 5000 euros cada año en un plan hasta esa fecha y una vez jubilado rescatarlo en otros 5 años por los mismos importes anuales. ¿A nivel fiscal le resulta ventajoso?

Hola Rosa, si los ingresos, del trabajo y de actividades económicas, de esta persona en la etapa de las aportaciones son superiores a la etapa en la que rescatará el plan, y teniendo en cuenta que las tablas fiscales se mantienen en el tiempo, le será ventajoso fiscalmente contratar el plan de pensiones. Gracias por la pregunta.

Que hay de la posibilidad de jubilarse a los 65 años, habiendo cotizado 51 años y seguir trabajado?

José María, con la normativa actual y con 51 años de cotización se puede jubilar a los 65 años. Un saludo.

teniendo yo una pension contributiva de invalidez parcial,por dolor-fibromialgia,y capacidad de pago-x-aportes extras,puedo aportar $?para una futura pension?tengo 49 años;en el caso de un hermano que ha cotizado ya 10 años aqui y 4 en el exterior,puede él aportar a estos aportes?él tiene 55 Años

Hola Henry, es posible realizar las aportaciones y desgravárselas pero para poder cobrar la prestación tendría que ser por una contingencia distinta a la invalidez que ya tiene actualmente. En el caso de su hermano puede realizar aportaciones y mientras tenga ingresos, del trabajo o de actividades económicas podrá desgravárselas. Espero haberle ayudado.

Bon dia, a partir de quina edat és preferible començar a fer aportacions a un Pla de Pensions?

Bon dia Enric. El fet millor és que posem un exemple il•lustratiu amb números, de com és d'important començar a una edat primerenca a estalviar per a la jubilació. Una persona que comenci amb 50 anys a realitzar aportacions de 100€ al mes en el seu pla de pensions obtindrà 27.000€ als 65 anys (suposada una rendibilitat anual del 3,25% i una revaloració anual de l'1% de les aportacions). Si aquesta mateixa persona hagués començat a realitzar les aportacions amb 35 anys el capital obtingut a la mateixa edat seria de 67.000€. La conclusió és molt clara s'ha de començar molt aviat perquè l'estalvi aconseguit ens pugui complementar la pensió pública en la jubilació. T’agraeixo la teva participació.

En què consisteix el nostre sistema públic de pensions? És obligatori que tinguem un pla de pensions?

Hola Paco. El nostre sistema públic de pensions es basa en unes pensions de tipus contributiu (el finançament es realitza amb aportacions de les empreses i els treballadors) i el finançament es fonamenta en un sistema de repartiment (amb les contribucions anuals es financen les pensions d'aquest mateix any). Les persones que no arriben a les condicions mínimes per accedir a una pensió de tipus contributiu poden optar si compleixen requisits d'ingressos mínims a una pensió de tipus assistencial. En cap cas la legislació preveu l'obligatorietat de tenir un pla de pensions. T’agraeixo la consulta.

A on he d’anar per fer una queixa o reclamació sobre el meu pla de pensions?

Bon dia Magí, primer ha de dirigir-se a Atenció al client de l'Entitat Gestora on tanga el seu pla de pensions, a segona instància al Defensor del partícip i finalment a la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions. I sempre tindria la via de recórrer als Tribunals de Justícia. Gràcies.

es veritat que tots els plans de pensions son amb rendibilitat variable?

Hola Montse, hi ha plans de pensions amb rendibilitat garantida i també existeixen els Plans de previsió assegurats que també garanteixen una rendibilitat. La rendibilitat dels plans no garantits evolucionen d'acord amb la valoració dels actius que componen les seves carteres d'actius (actius monetaris, renda fixa, renda variable, etc.). Gràcies.

a partir de quina edat es pot fer? quins avantatges, fiscals, interès,... ?

Hola Teresa, a partir dels 18 anys ja es pot obrir un pla de pensions però fins que no es tenen ingressos per rendiments del Treball o d'Activitats econòmiques no es podrien desgravar les aportacions realitzades. Les aportacions a Plans de pensions i PPA són deduïbles en la base imposable de l'IRPF. Començar a realitzar aportacions a edats primerenques (l'ideal és entorn dels 30-35 anys) permet aconseguir quantitats importants a la jubilació amb aportacions que no suposen un gran esforç. Gràcies per la teva consulta.

Bon dia - Volía saber quant cobraré de jubiació publica. Tinc 62 anys i porto 15 anys cotizant el mìnim d'autonoms. Volía saber quina quantitat cobraré de pensió pública per fer plans. Gràcies

Bon dia Mary, per poder donar-li una resposta necessitaria tenir més dades sobre la seva situació personal. Li aconsellem vagi a la seva oficina on la podran assessorar personalment. Moltes gràcies.

Tengo 58 años ,que cuota tendria que abonar mensualmente para garantizar la cobertura de un posible desempleo?

Agustín, los planes de pensiones no tienen una cobertura aseguradora que cubra el paro. Para ello, tendría que contratarse un seguro de desempleo con una Cía. Aseguradora. En un plan de pensiones, en caso de paro, se cobraría la prestación que consistiría en el cobro de los derechos consolidados acumulados hasta ese momento, en forma de capital, renta o una combinación de renta y capital. Gracias por tu pregunta.

En la reforma fiscal para 2015 se estipula constituir una renta vitalicia asegurada para no pagar impuestos por venta de vivienda si se invierte en este producto. ¿ Se tiene idea de las condiciones de estos?.

Buenos días Fernando, hay un proyecto normativo que prevé que para aquellas personas de más de 65 años que sean titulares de una vivienda, las ganancias que se puedan generar quedarán exentas, siempre y cuando el importe total obtenido por la transmisión se destine en el plazo de seis meses a constituir una renta vitalicia asegurada a su favor, con un máximo de 240.000€. Muchas gracias por tu pregunta.

De cara al año 2015 cual seria el/los plan/es de pensiones que podría dar un buen rendimiento.

Hola Lauro, aunque es un poco pronto para hablar de las perspectivas del 2015, parece que este ejercicio 2014 los planes de pensiones que invierten en Bolsa serán los que den una mayor rentabilidad. Nuestro Plan CX Mundial lleva una rentabilidad acumulada en el 2014 (a 21/11/2014) del 5,49% y el CX Renda fixa acumula una rentabilidad (a 21/11/2014) del 6,12%. Para poder realizar una recomendación más personal le invito a que se pase por cualquiera de nuestras oficinas para recibir asesoramiento sobre el plan de pensiones que más le conviene. Le agradezco su participación.

     Bona tarda, tinc una llibreta multiplà contractada amb vosaltres en la que estic fent aportacions cada mes de 100€, repartits en tres plans diferents, més aviat arriscat. Quan arribi el moment  de ser beneficiari del pla de pensions, puc canviar de plans als que siguin més conservadors? Em refe

Hola Carlos, el traspàs entre Plans de Pensions del sistema individual es pot realitzar en tot moment, tant en la fase d'aportacions com en la fase de prestacions, quan comenci a rebre la renda. Només si decideix cobrar la prestació en forma de renda vitalícia cedida no podrà ni rescatar ni traspassar els drets del pla de pensions. Salutacions.

Qué rentabilidad media puede dar un caso típico medio de ahorro privado para la jubilación? Mójese con números aproximados por favor. Muchas gracias.

Benjamín, lo siento, pero no tengo una bola de cristal que me anticipe lo que va a pasar en el futuro. La rentabilidad que tendría que conseguir un buen producto de ahorro a medio y largo plazo sería una rentabilidad que superase a la inflación del período considerado en dos o tres puntos. Si consideramos que en un periodo de 10 – 15 años la inflación será de un 2% de media, la rentabilidad que deberíamos obtener, de media acumulada al final del período, sería de un 4 o un 5%. Le agradezco su pregunta.

Buenos días, Cuáles son los gastos o comisiones que tiene un plan de pensiones?

Buenos días Jose. Las comisiones son de dos tipos, la comisión de gestión (la que cobra la Entidad gestora por gestionar el plan de pensiones) y la comisión de depositaría (la que cobra la Entidad Depositaria por el control de la Entidad Gestora y la custodia de los títulos en los que se materializan las inversiones). Los otros gastos posibles tienen que ver con la Auditoría de Cuentas, los honorarios de Actuarios, si fuera necesaria su intervención, para el desarrollo del plan y los gastos ligados a la compra de títulos. En cualquier caso, los gastos máximos que se pueden cargar a un plan de pensiones están limitados legalmente. Recientemente la comisión máxima de gestión ha pasado del 2% al 1,5%, y la comisión máxima de depositaría se ha reducido del 0,5% al 0,25%. Gracias por transmitirnos tu consulta.

És convenient fer pla de pensions quan falta poc per a la jubilació?

Bon dia Elva, sempre és millor tenir uns diners estalviat en la jubilació que no tenir-lo, i en aquests casos la il•liquiditat dels plans de pensions no representa un fre a la contractació perquè queden pocs anys per poder cobrar el pla de pensions. No obstant això, quan queden pocs anys a la jubilació les quantitats que s'han de destinar a l'estalvi han de ser molt superiors per tenir una prestació mínima a la jubilació. Moltes gràcies.

És veritat que a la resta d’Europa estan més sensibilitzats en aquests temes de la jubilació que nosaltres? Som poc previsors?

És veritat, Maximilian, que als països del Nord d'Europa hi ha una major sensibilització amb l'estalvi i la previsió, en general, i amb l'estalvi per a la jubilació, en particular. Segons la meva opinió es deu al fet que la cultura de previsió individual està molt més estesa en aquests països i que les pensions públiques cobreixen en la jubilació un percentatge molt inferior de l'últim salari. Gràcies.

Cual será la fiscalidad cuando recupere mi plan de pensiones?

Hola Pere, las prestaciones recibidas por los beneficiarios de un plan de pensiones tributaran como rendimientos del trabajo en la base imponible general del IRPF. Gràcies per la teva consulta.

BUENOS DIAS, MI PREGUNTA ES SENCILLA, En mi ultimo estado de posicion de planes de pensiones me aparecia un plan de pensiones que se llamaba pp cx estabilitat y quiero saber como se llama ahora ya que se que ha cambiado de nombre.

Buenos días María Isabel, este Plan de Pensiones se denomina ahora Plan de Pensiones CX Liquiditat y es un Plan que está integrado en el CATALUNYACAIXA 1, FONDO DE PENSIONES (antes CAJA DE CATALUÑA II, FONDO DE PENSIONES), de Renta Fija a Corto Plazo. Gracias por tu consulta.

Si no estoy equivocada a principios del año proximo sereis absorbidos por BBVA,y la ley permite a los titulares de los planes de pensiones a ejercer el derecho de separación para que nos devuelvan el dinero, es cierto?

Hola Rut, éste es un tema sobre el que es difícil opinar pues hablamos de hechos que ocurrirán en el futuro y hay más de una opción para realizar los procesos de integración. En cualquier caso, su derecho reconocido en la norma, es un derecho a traspasar su plan de pensiones a otra Entidad, en ningún caso sería un motivo para poder cobrar el plan de pensiones. Gracias por su pregunta.

Hola, crees que es necesario de cara a la jubilación abrir un plan de pensiones? Existe algún otro producto similar? Me da miedo el hecho de que no se pueda disponer del dinero.

Buenos día Isabel, hay otros productos para ahorrar como los PIAS o los Fondos de Inversión, pero ninguno tiene una fiscalidad tan ventajosa como los planes de pensiones. También está previsto que a partir del 2025 se puedan disponer de las aportaciones y los rendimientos generados por dichas aportaciones cuando tengan más de 10 años de antigüedad. Un saludo.

Bon dia, aquesta promoció que esteu anunciant del 4%, com tributa?

Hola Berta, l’import abonat té consideració de rendiment de capital mobiliari subjecte a retenció (actualment el 21%). Gràcies per la teva pregunta.

Buenos dias, ¿mi empresa está obligada a hacerme un Plan de Pensiones? Hay alguna obligación legal?

Buenos días María, las empresas no tienen ninguna obligación legal de promover Planes de pensiones para sus empleados. Sólo si existe una obligación laboral, vía convenio sectorial o de empresa, que prevea compromisos por pensiones con los trabajadores, la empresa tendrá que valorar los posibles instrumentos, básicamente seguros o planes de pensiones de empleo, para dar respuesta a sus obligaciones. Agradezco tu consulta.

Tinc 41 anys i, tal i com estan les coses, m’he plantejat obrir un pla per la jubilació, però no sé per on començar, que he de fer?

Bon dia Olga, seria bo que et deixessis aconsellar per preparar amb temps la teva jubilació. En primer lloc hauries de tenir una estimació de les aportacions que hauries de realitzar per cobrir un percentatge del teu últim sou abans de la teva jubilació. Quan tinguis decidida l'aportació hauries de decidir en quin tipus d'inversió realitzar les aportacions (plans de pensions de renda fixa, mixtos o de renda variable), i finalment conèixer els avantatges fiscals que això et suposaria. Et recomano que acudeixis a una oficina la nostra i sol•licitis assessorament en aquestes tres decisions, segons les teves circumstàncies personals i les teves preferències. Gràcies.

Bon dia, la meva pregunta és: quan es rescata un pla de pensions crec que hi ha la possibilitat de fer-ho en la seva totalitat, com a renda vitalícia i mixta. De cara a pagar menys impostos, quina modalitat seria més beneficiosa?

Hola Marta. Els plans de pensions es poden cobrar en forma de capital, renda o una combinació de les dues modalitats, una part en capital i la resta en forma de renda. El capital consisteix a un pagament únic, i pot cobrar-se de manera immediata a la contingència (jubilació, invalidesa, etc.) o diferida a un moment posterior que elegeixi el beneficiari de la prestació. Des del punt de vista fiscal la consideració de cobrament en forma de capital només es podrà realitzar pel partícip en un exercici fiscal, amb dret a la reducció del 40% per a aquelles aportacions realitzades abans de l'1/1/2007. La renda suposa la recepció de dos pagaments o més de la totalitat dels drets consolidats sent almenys un pagament en cada anualitat. Gràcies per fer-nos arribar la teva consulta.

Bon dia, quina creus que és la quantitat mínima que he d'aportar a un pla de pensions?

Bon dia Gerard, les aportacions mínimes estan establertes per cada Entitat Gestora però de manera general podem dir que està entorn dels 30€ mensuals. No obstant això, convé realitzar un estudi, segons les circumstàncies personals, dels objectius que es vulguin complir expressats com un % del salari a la jubilació i de les possibilitats reals d'estalvi, per definir les aportacions al seu pla de pensions. Gràcies.

Bon dia, estic a punt de jubilar-me i tinc un pla de pensions al que vaig posant 150€ cada mes. Hi ha algun termini màxim per rescatar-lo? Puc seguir fent aportacions o no serveix de res?

Hola Pere, no tiene ningún plazo máximo para rescatar su plan de pensiones. La única limitación que tiene es que las aportaciones que realice después de su jubilación no las podrá cobrar cuando solicite la prestación por motivo de la jubilación. Estas aportaciones realizadas con posterioridad a la jubilación se las podrá desgravar sin ninguna limitación a la ya contemplada para las aportaciones máximas a los planes de pensiones (supongo que tiene más de 50 años, para el año 2014 son de 12.500€ o el 50% de sus Rendimientos del Trabajo más las Rentas de Actividades Económicas) y las podrá cobrar usted mismo por la contingencia de la dependencia o sus herederos si usted falleciera. Espero haberle ayudado.